Rynek kredytów hipotecznych w I kwartale 2010 r. -

Rynek kredytów hipotecznych w I kwartale 2010 r.

2010-07-29

I kwartał 2010 roku upłynął na rynku kredytów mieszkaniowych pod znakiem kontynuacji zmian z poprzedniego miesiąca. Promocje wprowadzone w marcu zostały utrzymane, a kolejne banki systematycznie uatrakcyjniały swoje oferty. Można śmiało powiedzieć, że banki coraz bardziej otwierają się na klienta, co potwierdza rosnąca ilość instytucji kredytujących na 100 i więcej procent wartości nieruchomości.

Niewątpliwie miniony miesiąc upłynął na rynku kredytów hipotecznych pod znakiem podwyższonych wskaźników LTV (loan to value), które obrazują jak wysoki kredyt względem wartości nieruchomości może dany bank udzielić. Do grupy banków, które udzielają kredytów na kwotę wyższą niż wartość nieruchomości dołączył w kwietniu Alior Bank, który obecnie udziela kredytów nawet na 120 % wartości nieruchomości. Maksymalny poziom zwiększył także BZ WBK, który dla wybranej grupy klientów (tzw. Młodzi Niezależni) udziela już kredytów bez konieczności wnoszenia wkładu własnego. Również Kredyt Bank zwiększył dopuszczalny poziom kredytów w walutach obcych.

Maksymalne progi LTV w poszczególnych bankach (stan na dzień 30.04.2010)
Bank	LTV	Bank	LTV
Alior Bank	120%	Kredyt Bank	100%
Allianz	105%	Lukas	100%
BGŻ	100%	mBank	110%
BNP Paribas Fortis	90%	Millennium	100%
BOŚ	100%	MultiBank	110%
BPH	80%	Nordea	100%
BZ WBK	100%	Pekao Bank Hipoteczny	100%
Deutsche Bank	100%	Pekao SA	100%
DnBNord	90%	PKO BP	100%
Eurobank	100%	Pocztowy	100%
Getin Noble Bank	100%	Polbank	90%
ING		90%

Źródło: Dom Kredytowy Notus

Inną zauważalną tendencją utrzymaną w kwietniu było obniżanie marż kredytowych dla wszystkich walut - tutaj największą obniżkę zastosował bank PKO BP. Nowa oferta cenowa pojawiła się także w banku Nordea. Na klientów zarabiających poniżej 4 tys. zł netto otworzył się też Deutsche Bank, który specjalnie dla nich wprowadził do oferty produkt pod nazwą Nowa Hipoteka.

Przykładowe marże* dla kredytów w PLN dla kwoty 250 tys., przy wkładzie własnym 20%.
Bank	Marża	Bank	Marża
Alior Bank	2,1	Kredyt Bank	2,7
Allianz	2,4	Lukas	2,5
BGŻ	2,85	mBank	4
BNP Paribas Fortis	2,49	Millennium	2
BOŚ	2,1	MultiBank	4
BPH	4,8	Nordea	2,6
BZ WBK	1,35	Pekao Bank Hipoteczny	2,7
Deutsche Bank	Od 2,00	Pekao SA	2
DnBNord	2,25	PKO BP	2,27
Eurobank	Od 1,80	Pocztowy	2,6
Getin Noble Bank	2,45	Polbank	3,1
ING		2,1

*Powyższe marże nie uwzględniają promocji, w których klient aby uzyskać niższą marżę musi wykupić dodatkowe produkty.

Jednocześnie w dalszym ciągu rozwijają się oferty uwzględniające cross-selling. Oznacza to, że klient może uzyskać obniżkę marży w przypadku wykupienia dodatkowych produktów bankowych i ubezpieczeniowych. Do najpopularniejszych należy zaliczyć: konieczność założenia konta, deklarację wpływów wynagrodzenia czy obowiązek przystąpienia do ubezpieczenia na życie lub od ryzyka utraty pracy. W przypadku skorzystania z tych produktów, obniżka marży może sięgać nawet 1,00 punktu procentowego.

Dodatkowo należy także zwrócić uwagę na spadek WIBORu do poziomu 3,87 %, od którego zależy oprocentowanie kredytów złotowych i co za tym idzie ma to po części wpływ na zdolność kredytową. Niższa stopa procentowa i stabilizacja na rynku nieruchomości ma niewątpliwie wpływ na zwiększoną dostępność kredytów, co powinno pozytywnie wpłynąć na rynek kredytów mieszkaniowych w kolejnych miesiącach.

Michał Krajkowski

analityk produktów hipotecznych Domu Kredytowego Notus

Drukuj